消費者金融でお金を借りるなら大手より中小がおススメです！
消費者金融でお金を借りる場合の会社選びで一番に気にしなければならないのは何でしょう？
はい、それは言うまでもなく利息です。利息が安いところを選ぶべきです。しかし、消費者金融会社の利息はほぼ横並びと言ってよいでしょう。そうなると、次に気にしなければならないのは？
知名度？企業規模？広告塔となっている芸能人のファンだから？
お金に違いが無いように、利息が同じならば、大手で借りようが、中小、マイナーな会社で借りようが、借りた後のプロミス、あっ間違えました、プロセスすなわち、支払いサイクルや支払い金額などは同じです。何故ならば、貸す側である消費者金融会社が守らなければならない利息制限法の中でどの会社も最も効果的に利益を出す方法でお金を貸しつけようとするからです。
借りた後の返済サイクルや返済額（詳細にいえば最低返済額）は、どの消費者金融も同じですが、他に会社ごとに違うものがあるのでしょうか？ あくまでも昔サラ金で働いたことのある一個人の私見になりますが、私は大きく２つあると思っています。
１．貸付前の審査における在籍確認
・近年は個人情報、プライバシーを守るという観点から、審査時の在籍確認をとらない会社も出てきました。（まあ、在籍確認をしないサラ金の方針としては顧客増戦略の一環なのでしょうが。利益を追求する民間企業として貸倒れリスクをしのぐリターンを見込んでの策なのでしょう）しかし、ほとんどの消費者金融屋さんは、審査の時に、この在籍確認というものをやります。ただ、会社に電話をして、「サラ金ですが、〇〇さんいますか？」 とストレートにバレバレな電話はどこの会社も絶対にしません。個人名で在籍をとるのがスタンダードだと思います。以前僕が働いていた会社は、保険の勧誘と称して在籍確認をとるのが鉄板でしたが。とにかく、この在籍確認を乗り切ってしまえば、自身の心にあるサラ金からお金を借りることを誰かに勘繰られてしまうのではないかというウシロメタイ気持ちから解放されます。在籍確認がないにこしたことはありません。けれどもくどいようですが、ほとんどの消費者金融会社は在籍確認をやります。
まず、この一つ目の違いである審査の時に会社に電話をかけてもらいたくない人は在籍確認をしないでお金を貸してくれる消費者金融会社を選択すべきだと思うし、私が借りるとしてもその会社を選びます。借りる前から個人名とはいえ自分の会社にサラ金から電話が入るのは、その自身の会社の業態にもよるとは思いますが決して良い気分ではないからです。
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２．貸付後の対応
・私が中小消費者金融をおススメする理由はこれにつきます。貸付後、毎月きっちり決められた支払い額を返済したとしても、万が一支払いが滞ってしまう状況になったとしても、その対応は大手と中小の消費者金融会社では違いが出てくると考えます。もちろん、貸付時の審査基準に大手と中小の違いがあるのは事実です。しかしそれは定型的、機械的に定められた貸し手側が決める振るい分けルールのようなものです。したがって借り手側が変更することができない貸し手側の審査基準は、借り手がどの消費者金融会社を選択する上での違いとしてはあてはまらないことを前提として話を進めます。大手は広告宣伝に費用を投じ、たくさんの申込者の中から審査基準のハードルを上げ、リスクの少ない顧客を得ようとします。対して広告宣伝費用がかけられない中小消費者金融は、申込者に対してリスクを減らしたい意向はあるものの、できるだけ自社で借りてもらえるよう大手よりも審査基準を下げて頑張る傾向にあります。この傾向は、貸付後の対応にも表れると、私は思っています。例えば、大手消費者金融で限度額上限の５０万借りた場合と中小消費者金融で限度額上限５０万借りた場合のお客様の扱いは異なるでしょう。大手には５０万借りる（貸せる）人はたくさんいますから普通です。しかし中小消費者金融で５０万を貸せる人は優良顧客扱いされることは間違いないでしょう。お金を借りて気分を良くさせてもらえるのは、間違いなく中小のほうだと思います。もちろんしっかり返済をするという前提にはありますが、仮に支払いが滞ってしまった場合でも、貸し倒れ償却予算の少ない中小はできるだけ支払いをしてもらおうと親身に相談に乗って和解を勧めてくるかもしれません。逆にリスクヘッジにも大きな予算を組むドライな大手は裁判などの法的措置をすぐに実行してくるかもしれません。（あくまでも私個人の見解です）法的措置をされた場合は、強制的な手法（口座差し押さえ等）をされてしまうこともあるでしょう。
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2024/03/15